Conseillère en gestion de patrimoine à Périgueux :
à quoi ça sert vraiment ?

Quand on parle de gestion de patrimoine, on pense parfois qu'il faut déjà posséder plusieurs biens immobiliers ou disposer d'un capital important. En réalité, gérer son patrimoine commence bien avant d'être « fortuné ».

Votre patrimoine regroupe ce que vous possédez, mais aussi vos projets, votre épargne, vos investissements, votre immobilier, votre situation professionnelle, votre fiscalité, votre retraite et les risques auxquels votre famille peut être exposée. Faire appel à une conseillère en gestion de patrimoine à Périgueux consiste avant tout à prendre de la hauteur sur l'ensemble de cette situation afin de répondre à une question simple : est-ce que les décisions financières que je prends aujourd'hui sont réellement adaptées à mes objectifs de demain ?

Quel est le rôle d'une conseillère en gestion de patrimoine ?

Une conseillère en gestion de patrimoine ne se contente pas de recommander un placement. Son travail commence normalement bien avant de parler d'assurance-vie, de PER, de SCPI ou d'investissement immobilier. L'objectif est d'abord de comprendre votre situation :

• vos revenus et votre capacité d'épargne ;
• votre situation familiale ;
• votre patrimoine immobilier et financier ;
• vos crédits éventuels ;
• votre fiscalité ;
• votre situation professionnelle ;
• vos projets à court, moyen et long terme ;
• votre rapport au risque ;
• votre horizon d'investissement.

Lorsqu'un professionnel intervient notamment en qualité de conseiller en investissements financiers (CIF), l'Autorité des marchés financiers impose une analyse de la situation financière du client, de ses connaissances, de ses objectifs et de son niveau de risque avant qu'un conseil puisse être formulé.

On ne commence pas par le produit. On commence par la personne.

Concrètement, à quoi peut servir un accompagnement patrimonial ?

Organiser son épargne

Vous épargnez tous les mois, mais savez-vous précisément pourquoi ? Une partie peut correspondre à une épargne de précaution, une autre à un projet prévu dans quelques années, une autre à un objectif de très long terme. Ces différentes sommes n'ont pas nécessairement vocation à être placées de la même manière. L'objectif consiste à donner une fonction à chaque partie de votre épargne.

Préparer sa retraite

Préparer sa retraite ne signifie pas simplement ouvrir un PER. Avant de choisir une enveloppe financière, il faut s'interroger sur les revenus dont vous disposerez, le niveau de vie que vous souhaitez conserver, votre patrimoine immobilier, votre fiscalité actuelle et future, votre capacité d'épargne. Le produit vient ensuite.

Faire évoluer ses placements

Un placement adapté il y a cinq ans ne l'est pas nécessairement encore aujourd'hui. Votre salaire a peut-être évolué, vous avez acheté une maison, un enfant est arrivé, vous êtes devenu indépendant. Un patrimoine doit être réévalué régulièrement, notamment lorsque votre situation personnelle ou professionnelle change.

Investir dans l'immobilier

L'immobilier peut constituer un outil patrimonial intéressant, mais acheter un bien uniquement parce que « l'immobilier est une valeur sûre » n'est pas une stratégie. Il faut regarder le financement, l'effort d'épargne, la rentabilité, la fiscalité, le risque locatif, les travaux et la place que l'immobilier occupe déjà dans votre patrimoine.

Réduire sa fiscalité… sans en faire l'objectif principal

La fiscalité est importante, mais elle ne devrait généralement pas être le seul critère d'une décision patrimoniale. Un investissement médiocre ne devient pas un bon investissement simplement parce qu'il permet d'obtenir un avantage fiscal. La bonne question est plutôt : cet investissement correspond-il à mon projet et bénéficie-t-il, en plus, d'un cadre fiscal intéressant ?

Préparer la transmission de son patrimoine

Donation, assurance-vie, démembrement, organisation de la succession… Plus un patrimoine se construit, plus la question de sa transmission mérite d'être anticipée. L'objectif n'est pas nécessairement de mettre en place des montages complexes — il s'agit surtout de savoir ce que l'on souhaite transmettre, à qui, à quel moment et dans quelles conditions.

Faut-il être riche pour consulter ?

Non. C'est probablement l'une des idées reçues les plus fréquentes.

La question patrimoniale existe donc bien avant de disposer de plusieurs centaines de milliers d'euros. Et plus l'horizon est long, plus les décisions prises tôt peuvent avoir de conséquences.

À quel moment consulter ?

Il n'existe pas d'âge idéal. Certaines étapes de vie constituent néanmoins de bons moments pour faire un bilan :

Mais il n'est pas nécessaire d'attendre un événement particulier. Le simple fait de se demander « est-ce que mon épargne est bien organisée ? » constitue déjà une bonne raison de faire le point.

Pourquoi consulter localement à Périgueux ou en Dordogne ?

Aujourd'hui, de nombreuses démarches peuvent être réalisées à distance. La proximité conserve néanmoins un véritable intérêt dans la gestion de patrimoine. Un accompagnement local facilite les échanges et permet de construire une relation dans la durée.

Il permet également d'aborder son patrimoine dans son ensemble : immobilier, situation familiale, activité professionnelle, projets locaux ou création d'entreprise ne sont pas toujours des sujets que l'on souhaite traiter au travers d'une simple plateforme en ligne.

Pour une personne vivant à Périgueux ou plus largement en Dordogne, disposer d'un interlocuteur identifié et accessible peut donc être un véritable avantage.

Comment se déroule un premier rendez-vous patrimonial ?

Le premier échange n'a pas vocation à vous faire choisir immédiatement un produit. Il sert d'abord à comprendre votre situation et à déterminer les problématiques à étudier. Il peut être utile d'aborder :

• votre situation familiale et professionnelle ;
• vos revenus et charges ;
• votre épargne et vos investissements existants ;
• vos biens immobiliers et crédits ;
• vos projets et objectifs ;
• votre horizon de placement ;
• votre sensibilité au risque.

Posséder une assurance-vie, un appartement locatif, un PER et quelques placements financiers ne constitue pas, à lui seul, une stratégie patrimoniale. Une stratégie existe lorsque ces différents éléments répondent à des objectifs identifiés et fonctionnent ensemble.